ในวันที่ผู้บริโภคมีทางเลือกทางการวางแผนทางเงินหลากหลาย ทั้งเงินฝาก กองทุนรวม หุ้น และประกันชีวิต การเลือกเครื่องมือและวางแผนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของตนเองจึงมีความสำคัญไม่แพ้การมองหาผลตอบแทน พรูเด็นเชียล ประเทศไทย จึงอยากชวนผู้บริโภคทำความเข้าใจบทบาทของ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ในฐานะเครื่องมือบริหารความเสี่ยงและวางแผนทางการเงิน
นายนิติพงษ์ ปรัชญานิมิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหารสายงานลูกค้าและการตลาด บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) หรือ พรูเด็นเชียล ประเทศไทย กล่าวว่า “การวางแผนทางการเงินไม่มีสูตรสำเร็จ เพราะแต่ละคนมีเป้าหมาย รวมถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้แตกต่างกัน การจัดสรรสินทรัพย์ และการกระจายความเสี่ยง จึงเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับผู้ที่ต้องการประกันชีวิตที่ใช้การออมเป็นกลไกในการช่วยสร้างวินัยทางการเงิน ควบคู่กับการมอบความคุ้มครองชีวิต ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่สามารถใช้เป็นแผนการเงินร่วมกับสินทรัพย์ประเภทอื่นได้อย่างเหมาะสม”
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีบทบาทอย่างไรในการวางแผนการเงิน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นประกันชีวิตที่ผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับการออม เพื่อเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับอนาคต และเป็นหนึ่งในเครื่องมือการวางแผนทางการเงิน ร่วมกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น เพื่อช่วยให้แต่ละคนบรรลุเป้าหมายที่วางไว้ ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาบุตร การเกษียณ หรือเป้าหมายสำคัญอื่นๆ ในชีวิต พร้อมทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเงื่อนไขที่กำหนด นอกจากนี้ ความคุ้มครองชีวิตจากประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ยังช่วยสร้างความอุ่นใจให้กับครอบครัว พร้อมส่งต่อผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์ได้ตามความตั้งใจหากเกิดเหตุไม่คาดคิด
5 คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนเลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
1.เรากำลังวางแผนเพื่อเป้าหมายทางการเงินใด?
2.เราคาดหวังผลตอบแทนในระดับใด?
3.เรารับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้มากน้อยแค่ไหน?
4.ระยะเวลาความคุ้มครอง และการชำระเบี้ยเหมาะกับแผนการเงินของเราหรือไม่?
5.เราเข้าใจสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างครบถ้วนแล้วหรือยัง?
การวางแผนการเงินที่ดี ไม่จำเป็นต้องมีเครื่องมือเพียงประเภทเดียว
เครื่องมือทางการเงินแต่ละประเภท มีบทบาทและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน สินทรัพย์ เช่น หุ้นหรือทองคำ อาจมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ก็มาพร้อมกับความผันผวนที่สูงและโอกาสขาดทุนจากภาวะตลาด ขณะที่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีความเสี่ยงต่ำ มุ่งเน้นการมอบความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออมเพื่อช่วยสร้างวินัยทางการเงิน สอดคล้องกับเป้าหมายและความต้องการของแต่ละบุคคล
“หัวใจของการวางแผนทางการเงินอาจไม่ใช่เพียงการมองหาเครื่องมือเพียงประเภทใดประเภทหนึ่ง แต่คือการจัดสรรเครื่องมือทางการเงินให้เหมาะสมกับเป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพราะผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละประเภทมีลักษณะที่แตกต่างกัน และสามารถทำงานส่งเสริมกัน เพื่อสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ” นายนิติพงษ์ กล่าวเสริม
พรูเด็นเชียล ประเทศไทย เชื่อว่าการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมควรพิจารณาอย่างรอบด้าน ทั้งการเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน การวางแผนความคุ้มครองผ่านประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง รวมถึงการออมและการลงทุนเพื่อเป้าหมายทางการเงินในระยะต่างๆของชีวิต โดยจัดสรรให้สอดคล้องกับเป้าหมาย ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และความพร้อมทางการเงินของแต่ละบุคคล ทั้งนี้ควรพิจารณารูปแบบความคุ้มครอง สิทธิประโยชน์ และเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ก่อนตัดสินใจทำประกัน
