อยากมี “บ้าน” สักหลัง เป็นความฝันของใครหลาย ๆ คน แต่หากจะสานฝันให้สำเร็จ สิ่งสำคัญที่ต้องทราบ และวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ คือ การคำนวณค่าบ้านที่จะผ่อนไหว โดยสามารถตั้งต้นจากรายได้ ค่าใช้จ่าย การเงินของเรา วันนี้ fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ จึงชวนคุณมาเช็ก “ความสามารถในการผ่อนบ้าน” ที่เหมาะสมกับรายได้และกำลังการผ่อนให้ไม่หนักจนเกินไป หรือไม่กระทบกับสภาพคล่องทางการเงิน เพื่อให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างไม่สะดุด
สำหรับการคำนวณ หรือการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระบ้านนั้น สามารถทำได้ง่าย ๆ ด้วย 2 ขั้นตอน (Steps) ยกตัวอย่างเช่น นางสาวสตรองมีรายได้ต่อเดือน 35,000 บาท และผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท สามารถคำนวณได้ ดังนี้
Step ที่ 1 คำนวณความสามารถในการชำระหนี้
สูตร : (เงินเดือน x ภาระหนี้ 40%) – หนี้สินปัจจุบัน = ความสามารถผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน (35,000 x 40%) – 6,000 = 8,000 บาทจากสูตรนี้ จะเห็นว่านางสาวสตรองมีความสามารถในการผ่อนอยู่ที่ประมาณ 8,000 บาท/เดือน และหลังจากนี้ ก็นำข้อมูลมาคำนวณต่อไปอีก เพื่อประเมินวงเงินที่สามารถขอสินเชื่อ หรือกู้ได้
Step 2 คำนวณประมาณการวงเงินที่สามารถกู้ได้
สูตร : (ความสามารถผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน x 1,000,000) / 7,000 บาท = ประมาณการวงเงินกู้สูงสุด (8,000 x 1,000,000) / 7,000 = 1.14 ล้านบาท จากตัวอย่างนี้ จะเห็นว่านางสาวสตรองสามารถซื้อบ้านได้ในราคาประมาณ 1.14 ล้านบาท เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้ไม่หนักเกินไป และยังมีสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงอยู่
หมายเหตุ:
· อัตราภาระหนี้ 40% ของรายได้ เป็นค่ากลางที่ใช้เพื่อการคำนวณในการผ่อนชำระได้สะดวก ในทางปฏิบัติอาจยืดหยุ่นได้ระหว่าง 35-45% ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละบุคคล
· อัตราส่วนจำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท เป็นหลักเกณฑ์คำนวณเบื้องต้น ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาผ่อนชำระ
เมื่อรู้ราคาบ้านหรือที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระแล้วก็จะสามารถช่วยให้วางแผนขั้นตอนต่อไปได้อย่างดียิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มหาข้อมูลของบ้านหรือที่อยู่อาศัยจากโครงการต่าง ๆ ที่ตอบโจทย์ทั้งความต้องการตามไลฟ์สไตล์ และอยู่ในราคาที่มองหา รวมไปถึงการเริ่มหาแหล่งเงินกู้ หรือธนาคาร เพื่อดำเนินการขอสินเชื่อบ้านต่อไปนั่นเอง
