วางแผนการเงินเตรียมเกษียณสำหรับคนวัย 40-50+
ทีเอ็มบีธนชาต (ttb) (ทีทีบี) ร่วมกับ บริษัท พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) (พรูเด็นเชียล ประเทศไทย) ในฐานะพันธมิตรที่มุ่งมั่นให้ผู้คนมีความเป็นอยู่ที่ดี ผ่านการวางแผนการเงินที่สอดคล้องกับการต้องการของชีวิต ขอนำเสนอเคล็ดลับวางแผนเกษียณ ที่ไม่ว่าคุณจะเกษียณเมื่อไหร่ก็มีเงินใช้แน่นอน พร้อมสนับสนุนการวางแผนในทุกช่วงวัย แม้ว่าคุณจะอายุ 55 ปีและเพิ่งเริ่มต้นวางแผนเกษียณวันนี้ ก็ไม่มีคำว่าสายเกินไป
ปัจจุบันคนไทยมีการจัดการความมั่งคั่งในวัยเกษียณอย่างไรบ้าง โดยผล โครงการวิจัยเรื่อง “การจัดการทรัพย์สินทางเลือกสำหรับผู้สูงอายุไทย” โดย รศ.ดร.สันติ ถิรพัฒน์ และคณะ* พบว่าจาก ผู้สูงอายุที่ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่กว่า 64.33% ไม่มีความต้องการในการจัดการทรัพย์สิน หรือแปลง่าย ๆ คือเกินกว่าครึ่งหนึ่งของคนตอบแบบสอบถามมองว่าการจัดการทรัพย์สินไม่มีความจำเป็นนั่นเอง นอกจากนี้ ยังพบว่าปัญหาสำคัญที่สุดในการจัดการทรัพย์สิน คือการออมที่ไม่เพียงพอ คิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่งเลยทีเดียว (47.95%) ในขณะเดียวกัน กว่า 30% หรือประมาณ 1 ใน 3 ก็ไม่แน่ใจว่าทรัพย์สินของพวกเขาจะมีเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตที่เหลือหรือไม่
ผลวิจัยนี้แสดงให้เห็นถึงการไม่ตระหนักถึงการวางแผนเกษียณของผู้สูงอายุ ยิ่งไปกว่านั้น ด้วยสภาวะปัจจุบันของประเทศไทยที่ไม่แน่นอน เนื่องจากการระบาดของเชื้อไวรัสโควิด-19 ยิ่งส่งผลกระทบต่อการออมเงินของประชาชน การจัดการหนี้สิน และการลงทุน และในท้ายที่สุดก็ส่งผลต่อคุณภาพชีวิตและความสามารถในการจัดการการเงินในวัยเกษียณ ซึ่งอาจเรียกได้ว่าผลของการทำงานและเก็บออมอย่างหนักมาตลอด 10 – 20 ปี อาจไม่เป็นดั่งหวังและหายวับไปกับตา เมื่อเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดทางเศรษฐกิจ
เตรียมพร้อมตั้งแต่ตอนนี้ 1. ทุกการเดินทางเริ่มต้นด้วยการวางแผน เช่นเดียวกับการเดินทางสู่วัยเกษียณอย่างมั่นคง ที่ต้องมีการกำหนดเป้าหมายและวางแผนชีวิตหลังเกษียณอายุของคุณให้เรียบร้อยก่อนเริ่ม โดยเฉพาะจำนวนทรัพย์สินที่คุณต้องเตรียมไว้สำหรับกิน-ใช้จนสิ้นอายุขัย ด้วยวิธีง่าย ๆ ในการคำนวณตามสมการด้านล่างนี้เลย
เงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณจนสิ้นชีวิต = 70% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณต่อปี x จำนวนปีโดยประมาณหลังจากที่คุณเกษียณอายุ จนกว่าคุณจะเสียชีวิต ที่มา : บทความการวางแผนเกษียณ จากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เท่านี้ คุณก็สามารถคาดการณ์ได้ว่าคุณจำเป็นต้องเก็บเงินอีกเท่าไหร่ตั้งแต่ตอนนี้ จนถึงการทำงานวันสุดท้าย เพื่อให้สามารถเกษียณอายุได้อย่างไร้กังวล
2. หลังจากนั้นก็หาวิธีสั่งสม เก็บรักษา และบริหารความเสี่ยงต่าง ๆ ของชีวิตที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งอาจทำให้แผนเปลี่ยนและกระเป๋าสตางค์ของคุณฉีก เช่น ในกรณีที่คุณป่วยหรือประสบเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดในอนาคต ก็อาจซื้อแผนประกันชีวิตหรือแผนประกันสุขภาพ เผื่อเอาไว้ตั้งแต่ตอนนี้ ดีกว่าไปซื้อตอนเกษียณที่เบี้ยประกันฯ มักสูงขึ้นตาม
3. ค้นหาตัวช่วยการบริหารความมั่งคั่งที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่สามารถให้เงินบำนาญ หลังจากที่คุณเกษียณอายุไปแล้ว เพื่อให้แน่ใจว่าชีวิตของคุณจะมีรายได้อย่างต่อเนื่อง
โดยแผนประกันชีวิต ทีทีบี แฮปปี้ รีไทร์ 90 (ttb happy retire 90) ที่นำเสนอขายผ่าน ทีทีบี และรับประกันโดย พรูเด็นเชียล ประกันชีวิต เป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่เหมาะกับทุกคนที่เริ่มวางแผนเกษียณและทราบถึงจุดหมายของตัวเองที่ต้องไปถึงก่อนเกษียณ ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นที่อายุเท่าไหร่ แม้ในวัยมากกว่า 40 ปี เพราะวางแผนง่าย รับประกันตั้งแต่อายุ 20 – 55 ปี จ่ายเบี้ยฯสั้นเพียงแค่ 5 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี มั่นใจว่ามีเงินพร้อมใช้หลังเกษียณ การันตีรับเงินบำนาญปกติร้อยละ 15 ของทุนประกันภัยทุกปี ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี (รับรองการจ่าย)
นอกจากนี้ ยังมีโอกาสรับเงินบำนาญพิเศษ ร้อยละ 5 ของทุนประกันภัยเพิ่มพิเศษ (ถ้ามี)** ถือเป็นแบบประกันชีวิตที่ถูกออกแบบมาเพื่อเน้นถึงผลประโยชน์ที่จะได้รับในช่วงเกษียณอายุอย่างแท้จริง รวมถึงค่าเบี้ยฯ ยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาท (ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร)
