ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) และ นางสาวสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) ร่วมลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) โครงการศึกษาความเป็นไปได้เพื่อส่งเสริมผู้ประกอบการ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ร่วมด้วย ผู้บริหาร บสย. นายวุฒิพันธุ์ ปริดิพันธ์ รองผู้จัดการทั่วไปสายงานปฏิบัติการ และนางสาวสิริรัตน์ อร่ามเสรีวงศ์ รองผู้จัดการทั่วไป สายงานสารสนเทศและดิจิทัล พร้อมผู้บริหารธนาคารคลิกซ์ นางสาวเสาวคนธ์ นิมิตรานันท์ ผู้บริหารสูงสุดฝ่ายธุรกิจลูกค้า SME และนางสาวพรสุมา อัศวโภคี ผู้บริหารสูงสุดฝ่ายบริหารความเสี่ยง ณ ศูนย์การเรียนรู้ TCG Learning Center ชั้น 2 อาคารชาญอิสสระทาวเวอร์ 2 เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม 2569
ดร.สิทธิกร กล่าวว่า ความร่วมมือในครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญในการนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินดิจิทัลของ “คลิกซ์” มาผสานเข้ากับกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. โดยนำข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) อาทิ ประวัติการชำระค่าน้ำค่าไฟ การชำระบิล ยอดขายบนแพลตฟอร์ม E-commerce ฯลฯ มาใช้ประเมินความสามารถและความเสี่ยงทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการ SMEs รายย่อย ค้าขายออนไลน์ และกลุ่มอาชีพอิสระ สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายยิ่งขึ้น
ความร่วมมือระหว่างในครั้งนี้ มุ่งปลดล็อกทางการเงินให้กับ SMEs รายย่อย “คนตัวเล็ก” รวมถึงกลุ่ม Unserved/Underserved ซึ่งมักประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ เนื่องจากเป็นกลุ่มที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ไม่มีหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน และมักมีปัญหาเรื่องหลักประกัน โดยนำกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของ บสย. เชื่อมเข้าสู่ระบบนิเวศดิจิทัลทางการเงิน และ Virtual Bank ผสานจุดแข็งของ “คลิกซ์” ซึ่งมีความสามารถด้านเทคโนโลยีดิจิทัล และการใช้ข้อมูล Alternative Data มาช่วยเพิ่มโอกาสให้ SMEs กลุ่มนี้ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนและต่อยอดธุรกิจได้ง่ายขึ้น
“ก่อนหน้านี้ บสย. ได้ร่วมกับ Non-Bank ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส ตอบโจทย์ SMEs รายย่อยที่ต้องการเงินทุนตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย ต่อเนื่องมาถึงความร่วมมือกับคลิกซ์ในครั้งนี้ จะทำให้เราสามารถค้ำประกันสินเชื่อครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ตั้งแต่ธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank ไปจนถึง Virtual Bank ตอกย้ำเป้าหมายของ บสย. ที่ต้องการลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อให้กับ SMEs” ดร.สิทธิกร กล่าว
นางสาวสุพร กล่าวว่า สำหรับคลิกซ์การเป็นธนาคารไร้สาขาไม่ได้หมายถึงแค่การให้บริการผ่านโทรศัพท์มือถือ แต่เป็นโอกาสในการออกแบบบริการและกระบวนการทางการเงินใหม่ โดยใช้เทคโนโลยีและข้อมูลมาช่วยให้เข้าใจลูกค้าได้รอบด้านมากขึ้น ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เช่น พฤติกรรมการรับและจ่ายเงิน กระแสเงินสดของกิจการ และความสม่ำเสมอในการชำระค่าบริการ ช่วยสะท้อนความสามารถและพฤติกรรมทางการเงินจริงที่เอกสารแบบเดิมอาจบอกได้ไม่ครบ ทั้งนี้ การใช้ข้อมูลดังกล่าวจะเป็นข้อมูลประกอบการประเมินอย่างเป็นธรรม โดยให้ความสำคัญกับความยินยอมของลูกค้า การคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ
โดยความร่วมมือจากนี้ บสย. และ “คลิกซ์” จะเดินหน้าศึกษาและขับเคลื่อนในด้านต่างๆ อาทิ ร่วมกันออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อและค้ำประกันสินเชื่อที่ตอบโจทย์ SMEs รายย่อยโดยเฉพาะ นอกจากนี้ จะมุ่งพัฒนาการเชื่อมต่อข้อมูลแบบไร้รอยต่อผ่าน Application Programming Interface (API) เพื่อความสะดวก รวดเร็ว ตลอดจนการขับเคลื่อนโครงการนำร่อง (Pilot Project) ร่วมกัน เพื่อให้เกิดผลสัมฤทธิ์ที่ใช้งานได้จริงในอนาคต เป็นต้น
ปัจจุบัน บสย. มีการเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ SMEs ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล LINE OA: @tcgfirst เพื่อเป็นช่องทางในการเชื่อมต่อกับ SMEs โดยมีบริการที่หลากหลาย อาทิ ตรวจสุขภาพทางการเงิน จองคิวขอรับคำปรึกษา ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย รวมถึงการลงทะเบียนเข้าร่วมมาตรการต่างๆ ของ บสย. และลงทะเบียนแก้หนี้ พร้อมให้บริการยืนยันตัวตนดิจิทัล (e-KYC) เพื่อเพิ่มความสะดวกให้กับ SMEs สามารถเข้าถึงมาตรการและความช่วยเหลือต่างๆ ได้ง่ายยิ่งขึ้น เพื่อสนับสนุนการเติบโตทางธุรกิจอย่างยั่งยืน
