ปัญหาหนี้บัตรเครดิตเป็นเรื่องที่หลาย ๆ คนที่พบเจอ และบางครั้งก็รู้สึกเหมือนเป็นวงจรที่ไม่มีวันจบสิ้น นั่นเป็นเพราะดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี และถ้าหากไม่ได้วางแผนจัดการอย่างเป็นระบบก็จะกลายเป็นภาระสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ไม่จบไม่สิ้น แต่อย่างไรก็ตาม การปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมดไปนั้นไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากรู้จักการวางแผนและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการเงินอย่างจริงจัง วันนี้ fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ จะมาแนะนำ 5 ขั้นตอนสำคัญ ที่ช่วยให้ปลดหนี้บัตรเครดิตได้แบบถาวร และไม่กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีก
1.กดปุ่ม Pause หยุดสร้างหนี้ใหม่เพิ่ม
ก้าวแรกที่สำคัญที่สุดคือ “การหยุดใช้บัตรเครดิตทันที” เพื่อไม่ให้ยอดหนี้เพิ่มพูนไปเรื่อย ๆ การรูดบัตรเครดิตขณะที่มีหนี้สินคงค้างทำให้ปลดหนี้บัตรยากขึ้น เพราะดอกเบี้ยจะทบต้นไปเรื่อย ๆ จนจัดการยาก หากมีบัตรเครดิตหลายใบควรเก็บไว้เฉพาะใบที่จำเป็นจริง ๆ
2.เช็กยอดค้างชำระหนี้ทั้งหมดให้ชัดเจน
การไม่จ่ายชำระหนี้คือกับดัก! ควรเช็กให้หมดทุกใบว่า ยอดเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไหร่ และต้องจ่ายขั้นต่ำกี่บาท ซึ่งข้อมูลทั้งหมดจะช่วยให้เราจัดลำดับความสำคัญได้ว่าต้องเลือกชำระหนี้ก้อนไหนก่อน เช่น ชำระหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน หรือหนี้ที่มียอดค้างชำระไม่มากเพื่อให้ปิดบัญชีได้เร็วขึ้น
3.การวางแผนการชำระหนี้อย่างมีระบบ ซึ่งหลัก ๆ มี 2 วิธีที่น่าสนใจคือ
-วิธี Snowball คือ เริ่มจากการชำระหนี้ยอดเล็กที่สุดก่อน เมื่อปิดหนี้ได้แล้วจะทำให้มีกำลังใจในการชำระหนี้ก้อนใหญ่ต่อไป
-Avalanche คือ เลือกชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อประหยัดดอกเบี้ยรวมในระยะยาว
แต่ไม่ว่าจะใช้วิธีไหน สิ่งที่สำคัญคือต้องชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง เพราะการชำระเพียงยอดขั้นต่ำจะทำให้ดอกเบี้ยยังคงสูงกว่าเดิม และทำให้หนี้เพิ่มมากขึ้น
4.หารายได้เสริม พร้อมลดรายจ่ายชั่วคราว
ในวันที่เป็นหนี้ก้อนใหญ่การหา “รายได้เสริม” เช่น รับทำงานเสริมหลังเลิกงาน ทำงานฟรีแลนซ์ หรือการขายของออนไลน์ ควบคู่ไปกับการลด “รายจ่ายที่ไม่จำเป็น” เช่น งดการท่องเที่ยวหรูหรา ไม่ช้อปปิ้งเกินตัว ทานข้าวนอกบ้านให้น้อยลง เพื่อสามารถนำเงินในส่วนนี้ไปชำระหนี้บัตรเครดิตได้มากขึ้น
5.ปรับพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาว เปลี่ยน “หนี้บัตรเครดิต” เป็น “ผู้ช่วยทางการเงิน”
แม้จะสามารถปลดหนี้บัตรเครดิตได้แล้ว สิ่งสำคัญคือการปรับพฤติกรรมการใช้เงินเพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้ซ้ำอีก เช่น ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ออมเงินเข้าบัญชีทุกเดือน วางแผนงบประมาณการเงินให้ชัดเจน ติดตามการใช้จ่ายของตัวเองเป็นประจำ เลือกสมัครบัตรเครดิต เพียง 1-2 ใบ ที่ตรงกับไลฟ์สไตล์จริง ๆ และใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย ชำระคืนเต็มจำนวนทุกงวด
เมื่อปลดหนี้บัตรเครดิตสำเร็จแล้วก็ไม่ได้หมายความว่าควรเลิกใช้บัตรเครดิตไปเลย เพราะบัตรเครดิตยังมีประโยชน์มากมาย หากใช้จ่ายด้วยความระมัดระวัง เช่น ใช้จ่ายเพื่อสะสมคะแนนรับเงินคืน ใช้จ่ายเพื่อรับโปรโมชันผ่อนดอกเบี้ย 0% หรือจะเป็นการใช้จ่ายเพื่อจัดการการเงินรายเดือน แต่ต้องมีวินัยจ่ายชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิลเสมอ
